首页  校务公开  学校工作  教育科研  教师园地  学生园地  学生工作  校园图库  共享资源  德育天地  学科教学 
科普园地
  科技信息 >>
  科技人物 >>
  珍爱生命 >>
  宇宙谜尘 >>
  万物之理 >>
最近更新:
病毒性肝炎科普知识
母乳喂养相关科普知识
普教育活动(五)禽流感科普知识
科普教育活动四:粮油食品安全…
平度市第九中学科普教育活动(…
平度市第九中学科普教育活动(…
三伏天 你会不会“情绪中暑”
生活中的地理:地震、台风等灾…
遇到地震的应急措施
低碳经济:地球系统观的实践
点击排行:
病毒性肝炎科普知识
三伏天 你会不会“情绪中暑”
科普教育活动四:粮油食品安全科…
母乳喂养相关科普知识
平度市第九中学科普教育活动(一)
平度市第九中学科普教育活动(二)
普教育活动(五)禽流感科普知识
低碳经济:地球系统观的实践
生活中的地理:地震、台风等灾害…
遇到地震的应急措施
当前位置:首页 > 科普园地 > 珍爱生命 > 正文

新万博全称-万博安卓客户端|万博客户端
平度市第九中学科普教育活动(二)
作者/来源:   发布时间:2011-4-29 15:55:06  

题目:风险与保险科普知识

地点:多功能厅

与会人员:全体教职工

内容:

一、什么是风险

风险是人类生存过程中不可避免的现象。我们生活在一个充满风险的世界之中。无论是从空间上讲,还是从时间上讲,风险都是不以人们的意志为转移的,是始终存在的,它是发生不幸事件的可能性,是损失发生的不确定性和可能性。

二、风险种类有多少

人类首先要面对的是各种各样的自然灾害风险。我们可以根据性质的不同,把风险分为自然灾害和意外事故。

(一)自然灾害。首先谈谈自然灾害对人类的威胁。大家知道,自然灾害是由于自然界变异引起破坏力量所造成的现象。自然灾害一般是指不以人们意志为转移的自然力量所引起的灾害,也可指人力不可抗拒的自然界破坏力量所造成的灾害。自然灾害一般有以下几种:

1、恶劣气候。通常是指暴风雨、飓风和大浪等自然现象。恶劣天气破坏力巨大,如2005年8月份发生在美国、墨西哥湾和巴哈马群岛的“卡特里娜”飓风,造成死亡和人员失踪1,193人,共造成经济损失450亿美元。2005年10月发生在墨西哥、危地马拉、萨尔瓦多、洪都拉斯、尼加拉瓜和哥斯达黎加的“斯坦”飓风,共造成死亡和人员失踪1,600人。

2、雷电。主要是指雷击闪电自然现象造成陆上建筑物受损,或由雷电所直接引起火灾所造成的损失。

3、地震。是指因地壳发生急剧的震动而引起地面断裂和变形的地质现象,是一种突发性的灾害。如2005年10月发生在巴基斯坦、印度、阿富汗的地震、余震及山体滑坡,共造成死亡和人员失踪87,000人。

4、火山爆发。直接或归因于火山爆发造成的海上船舶、陆地建筑物重大财产损失和人员伤亡。

5、海啸。是指由于地震或风暴而引起海水巨大涨落现象。海啸的破坏力很大,尤其是袭击某一拥挤港口或地区时,会使船舶互相碰撞,船只搁浅甚至沉没。2004年1月发生在东南亚的海啸,造成了巨大的财产损失和人员伤亡,遇难者人数接近30万人。

6、洪水。是指偶然爆发的具有意外灾害性质的大水,一般指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌或暴雨积水成灾,往往造成房屋倒塌、人畜伤亡。

7、浮冰。是指由极地大陆冰川或山谷冰川末端因崩裂滑落海中而形成的冰山,它们大部分沉于水下,仅小部分露出水面,随海流向低纬度地区漂流,沿途不断融解破裂,对航海安全造成危害。例如,发生在94年前的“泰坦尼克号”(Titinic)海难事件,就是由于船底撞在流动的冰山(Iceberg)上,造成船毁人亡的人间悲剧。

(二)意外事故。虽然自然灾害对人类威胁是巨大的,造成的灾难是毁灭性的,但是自然灾害发生的频率不是很高,人类更多的是遭受意外事故的打击。意外事故是指遭遇外来的、突然的、非意料中的事故给人们的财产造成损失,人员造成伤亡。

1、火灾事故。是指在时间上或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害,比如房屋、仓库货物被烧毁,造成重大财产损失和人员伤亡。

2、爆炸事故。是指物体内部发生急剧的分解或燃烧,迸发出大量气体和热力,致使物体本身及周围其他物体遭受猛烈破坏的现象。物理性爆炸是指由于液体变为蒸汽或气体膨胀,压力急剧增加并大大超过容器所承受的极限压力而发生爆炸。化学性爆炸是指物体瞬间分解或燃烧时放出大量的热和气体,并以很大的压力向四周扩散的现象。

3、交通事故。是指人们出行时乘的交通工具发生碰撞、翻车、掉入水沟、山坡造成乘客的伤亡和财产的损失。或行人在道路上行走或穿过公路时,突然被急驶而来的汽车撞倒,造成人员伤亡或财产损失等。据统计,2000-2002年,广东省共发生道路交通事故205,500宗、死亡33,500人、受伤196,500多人、直接经济损失9.33亿元,平均每天有30.59人死于车祸。

4、偷窃行为。是指人们出差或出行时,不小心钱财被小偷偷窃;或出门上班时,小偷破门而入,家中财物被盗等等。当然,还有其他许多意外被窃的情况,大家都可以列出许多。

可以说,一个人一生中到底有多少自然灾害或意外事故等风险发生在自己身上,谁也无法事先知道。但是有一点是确定的,那就是风险无处不在,每时每刻都在我们的周围。

三、什么是风险管理

在谈风险管理的含义之前,首先讲一个故事。在很久以前,有一座华丽的宅邸,住着个一个富翁,家中黄金万贯,他每天吃的是山珍海味,穿的是绫罗绸缎。可是他并不开心,每天晚上总是作噩梦,因为他总是担心他的财产被人偷去而过上穷日子。有一天早晨起来,他遇见了一位智者,于是他就把他的苦恼告诉了智者,智者听了之后,沉思了片刻,然后说:“这样吧,把你的金子给一袋给我,我保证在你生病或遇到其它风险事故时,还给你五袋金子;等你老了的时候,每月还给你半袋金子。”富翁同意了,从此,他再也不做噩梦了。从这个故事中,我们知道,智者实际上对富翁存在的风险,用了风险管理的方法,消除了他对潜在风险的担忧。

可见,风险管理是指社会经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价、对风险实施有效的处理,期望以最小的成本获得最大安全保障的一种管理方法。

四、风险管理的方法有哪些

(一)控制型风险管理。人们在风险分析的基础上,针对个人或企业存在的风险采取控制技术,以消除风险因素,减少风险事故,从而降低损失。控制型风险管理方法包括:

1、避免。风险的避免是指对某项风险直接设法避免,或者不去做那些可能使风险发生的事,回避损失发生的可能性。比如某地区政局不稳定,治安状况差,为避免发生不测,我们取消该行程。这是一种最简单、最彻底、比较消极的控制方法。避免方法简单易行,但有时意味着丧失利益,且避免方法的采用通常会受到限制,因为有些风险是无法避免的,而有些风险若采取避免的方法,在经济上是不合适的。

2、预防。风险的预防是指为消除或减少风险的发生而事先采取的具体措施,即通过消除或减少风险而降低损失发生频率。如安装避雷针以防雷击,疏通渠道、加固堤坝以防洪水侵袭;在公共场所安装电子眼以预防偷窃等。

3、分散。风险的分散是集合同类风险的多数单位,将风险损失分散到众多的单位,使每一单位所承担的风险较以前减少。通过采用大数法则,使损失的不确定性相对减少。通过集中与分散,达到降低风险的目的。

(二)财务型风险管理。由于其他因素的制约,人们对风险的预测不可能绝对准确,而防范风险的各项措施都有一定的局限性,因而风险的发生也不可完全避免。财务型风险管理是通过风险发生前所作的财务安排,来解除风险发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑,为生产自救、恢复企业生产与经营做准备。财务型风险管理的方法包括:

1、自留。风险的自留是指个人或单位自己承担可能发生的风险损失。一般说来,在风险所致损失频繁并且损失程度低时,损失在短期内可以预测时,或者最大损失不影响企业或单位的财务稳定时,我们可采用自留风险的做法。但风险自留的方法有时会因承受能力的限制,而无法实现其处理风险的目的。

2、转移。转移风险是指单位和个人为避免承担风险损失,而有意识地将风险或与风险损失有关的财务后果转移出去的一种风险管理方式。转移可分为非保险转移和保险转移。非保险转移是指单位或个人通过经济合同,将风险或与风险损失有关的财务后果转移出去。如房主出租房屋时把有关风险转给了承租人,因为承租人付给房主的租金中含有风险承担费。保险转移是指单位或个人通过订立保险合同,并向保险人交纳保险费。将面临的财产和人身风险转嫁给保险人。一旦约定的风险发生并造成损失,保险人在合同规定的责任范围内负责补偿或给付。保险作为风险转移的方式之一,有许多优越之处,因而在社会上得到广泛运用。

五、保险作用在身边

保险产业的功能作用是一个历史演变和实践发展的过程。作为现代经济社会发展体系不可或缺的一部分,现代保险产业的地位作用是通过其对经济社会体系多方面的影响来体现的。随着经济社会的发展和客观认知能力的提高,保险产业的功能作用将不断丰富和发展。从当前来看,主要体现在经济补偿、资金融通、社会管理三个方面。

(一)经济补偿功能

l       房子着火啦!

朗曼先生急急忙忙地跑到保险公司,对办事员说:“先生,请帮我即刻就办财产保险!”

“干吗那么急呢?”办事员问。

“能不急吗?房子都冒烟了!”

在这里,郎曼先生所迫切需要的正是保险最基本、最原始的功能——经济补偿功能。

l       洪水来了!

2004年年底,东南亚发生严重海啸,伦敦国际保险业协会估计全球保险业在这次印度洋海啸中支付了50亿~100亿美元的赔款。这些资金极大地帮助受灾国家和地区的政府和企业恢复生产,渡过难关。1998年我国发生的特大洪灾中,保险业及时进行赔付,为灾区人民生产生活尽快恢复提供了保障。

我国是世界上自然灾害最严重的国家之一,灾害种类多,受灾面积大,成灾比例高。近40年来,气象、地震、洪涝、海洋、地质、农业、林业等方面突发性的自然灾害平均每年造成数万人死亡,直接经济损失高达200-400亿元人民币。据联合国最近统计,上个世纪以来,在全球发生的54起重大自然灾害中,我国有8起,占15%。我国的自然灾害死亡人数占全球总死亡人数的44%。1976年7月28日,我国北方重镇唐山市遭受了一场震惊世界的7.8级强烈地震,造成24.2万人死亡,70多万人受伤;1991年仅我国的江淮大水造成的经济损失便达725亿人民币。

l       保险的保障规模有多大?

从国际来看,2005年,全球保险业为海啸、飓风等造成巨大损失的自然灾害支付的赔款超过800亿美元,约6500亿元人民币。

从国内来看,保险的经济补偿功能日益增强。2005年,保险业为全社会提供了近110万亿元的风险保障;为人民群众未来的养老和医疗积累1.2万亿元的准备金;为2.5亿人次提供了商业健康保障;为426亿美元的出口和投资提供了收汇保障;为农业损失支付的赔款达5.58亿元;为1765万农民提供合作医疗保险服务,累计为519万人次提供了医疗补偿,大大减少了农民的损失,保障了农民的生活和农业的发展。

从广东省来看,全省保险业2005年共支付赔款95亿元;为近6000万人(次)提供约4万亿元的人身保险保障;为各类财产提供了约5万亿元的风险保障。在“非典”疫情期间,全国寿险公司共接受“非典”索赔494例,总赔付金额为416万元,其中广东保险业对133名非典病人赔付78万元,有力地支持了广东抗击非典的斗争。

l       池水与海水

在洞庭湖旁边的一个小水池里,住着一条小鱼,它总是担心遇上大旱,自己的小水池会很快干涸。

天上的大雁对它说:“小鱼,你搬到洞庭湖里去吧,这样,你就不用担心了。”

小鱼问:“洞庭湖就一定不会干吗?”

大雁回答:“洞庭湖连着长江,长江连着大海,大海的水干不了,湖里的水怎么会干呢?”

个人的储蓄是池水,总是有限的,遇到重大事故很快就会耗尽。而保险机构依靠精确计算,合理确定保险费率,按较低的比例收取多数人的保费,建立庞大的保险基金。这个基金犹如大海,可以在池塘遭遇灾害事故或意外事件即将干涸的时候提供援助——支付赔偿金。

这样,保险就把个人在未来可能遭受的偶然的、不可预测的事故所导致的财产损失,分散给多数人分担,以减轻个人损失。

保险的宗旨是:“人人为我,我为人人”。从而使原来不可预测的经济损失,用保险费的方式固定下来。保险的补偿和给付,完全依据保险合同履行,排除了社会救济的偶然性和不稳定性。

l       安全感

美国著名心理学家马斯洛提出了人类需要的五个层次理论,即生理、安全、爱与归属、尊重和自我实现的需要。其中,安全的需要包括物质上的劳动安全和职业安全、经济上的生活安定和未来保障、心理上的免于灾难威胁和安全感。保险作为一种经济保障制度,通过分散人们面临的各种风险,并对因风险事故造成的意外损失给予经济上的补偿,能够弥补人们所遭受的不幸损失,消除人们对未来生活的忧虑和恐惧心理,从而达到安定社会的目的。

(二)资金融通功能

保险的第二个功能是资金融通功能,这是在保险基本功能的基础上衍生出来的。所谓资金融通,是指资金的积聚、流通和分配过程,保险的资金融通功能主要指保险资金的积聚和运用功能。这个功能随着现代保险业,尤其是寿险业的迅速发展和金融环境的不断完善而越来越突出。

l       保险是金融市场重要的资金源头

保险公司主要通过销售保险产品,吸引积聚资金,促使社会资金流向保险公司,形成资金蓄水池。这些资金具有规模大、期限长、稳定性强的特点,具有强大的资金融通功能,可以为经济建设提供大量的资金来源,可以增加居民储蓄转化为投资的渠道,分散居民储蓄过于集中银行所形成的金融风险,有利于优化金融资源配置,提高金融资源配置效率。

国际上,保险业是资本市场上重要资金源头、资产管理机构和参与者。以美国为例,保险业提供的长期资金总额约相当于企业在资本市场融资总额的1/3。

在我国, 保险准备金和保险费收入已成为庞大资本。截至2005年年末, 保费收入达到4927亿元,世界排名第11位;保险总资产超过1.5万亿元;保险资金运用余额为14100.11亿元,部分保险资金已被允许进入股市。

l       保险是市场上的重要投资者

保险有利于实现储蓄向投资的转化。我国的储蓄率在世界上名列前茅,但是这些储蓄却难以顺利地化为投资。保险公司积聚大量资金后必然进行投资以获得利润,这样就有助于将社会储蓄转化为投资。目前保险公司已逐步成为资本市场上主要的机构投资者。全球40%的投资资产是由保险公司管理的,保险公司持有的上市公司股票市值占整个股票市场市值的比重也很高,在美国为25%,欧洲为40%,日本为50%。

l       保险是维护金融市场稳定运行的中坚力量

保险公司在进行资金运用以提高保险资金的收益率的同时,必须确保未来偿付能力的充足性和经营的稳定性。保险公司将这种稳健的经营思想、风险意识、专业化管理经验带到资本市场,必然会影响其他资金供求主体,促进其产权结构的调整,提高企业的风险意识和经营效率。同时也为金融市场提供了有效的风险分担机制,从而实现了保险市场与资本市场的有机结合和协调发展。

l       保险是金融市场结构优化的催化剂

保险业的经营特性要求其广泛投资,以降低非系统性风险和追求收益最大化,因此,保险公司追求的是在收益率一定的条件下将风险降低到最低限度的资产组合。这种通过广泛的资产组合和派生工具来提高投资收益的需求,无疑将刺激资本市场上金融工具的创新和深化。因此,保险业是促进金融结构优化的重要力量,有利于改善货币与资本市场上各种资本资产的结构比例,如股票-债券比例,使其趋于合理,实现资源的最优配置。

(三) 社会管理功能

l       保险与社会保障管理

2005年1月1日,广州市番禺区新型农村合作医疗保险正式启动,其开办原则是“保大病”,交100元保费可享受最高达2万元的大病住院费用补偿,防止患急、危、重症的农民“因病致贫、因病返贫”。

经过1年多的发展,至2005年12月31日,共有55万农民购买了新型农村合作医疗保险,占该区农民总数的90%以上。至2006年2月底,共有35931人次获得医疗费用的保险补偿,累计金额5637.42万元,人均补偿1569元。

农民通过购买医疗保险,支付小额的保费获得大额的保障,改变了以前有病不敢看的无奈,尤其是得到保险补偿的农民更是切实体会到了保险的好处。当地保险公司开办这一保险,也大大减轻了政府的财政支出,使得政府财政支出以保费投入的形式固定化。因此,在番禺区的人大政协两会期间,番禺区新型农村合作医疗被评为最满意的“民心工程”。

正因为保险能够有效弥补社会保险的空白或不足,推动全社会保障水平的提高,因此被喻为社会的“稳定器”,意思是通过保险参与社会保障管理,可以稳定经济生产、人民生活和社会秩序。



第一篇: 病毒性肝炎科普知识
后一篇: 平度市第九中学科普教育活动(一)

                     版权所有:平度市第九中学   
           地址:山东 青岛 平度市天津路999号 电话:0532-88307699 
                     备案号:鲁ICP备12020134-20